Ticari Banka Nedir?
Ticari banka terimi, mevduat kabul eden, çek hesabı hizmetleri sunan, çeşitli krediler veren ve bireylere ve küçük işletmelere mevduat sertifikaları (CD’ler) ve tasarruf hesapları gibi temel finansal ürünler sunan bir finans kuruluşunu ifade eder. Ticari bir banka, çoğu insanın bankacılık işlemlerini yaptığı yerdir.
Ticari bankalar, ipotek, otomobil kredisi, işletme kredisi ve kişisel kredi gibi krediler sağlayarak ve bunlardan faiz kazanarak para kazanırlar. Müşteri mevduatı, bankalara bu kredileri vermeleri için sermaye sağlar.
ANAHTAR TAHMİNLER
Ticari bankalar, tüketicilere ve küçük ve orta ölçekli işletmelere mevduat hesapları ve krediler dahil olmak üzere temel bankacılık hizmetleri sunar.
Ticari bankalar, çeşitli ücretlerden ve kredilerden faiz geliri elde ederek para kazanırlar.
Ticari bankalar geleneksel olarak fiziksel konumlarda bulunuyordu, ancak giderek artan bir sayı artık yalnızca çevrimiçi olarak faaliyet gösteriyor.
Ticari bankalar, piyasada sermaye, kredi ve likidite oluşturdukları için ekonomi için önemlidir.
Önerilen makale: kadın girişimciler hakkında bilgi almak ve güncel girişimcilik haberlerine ulaşmak almak için ilgili sayfayı ziyaret edebilirsiniz.
Ticari Bankalar Nasıl Çalışır?
Ticari bankalar, hem bireysel tüketiciler hem de küçük ve orta ölçekli işletmeler olmak üzere genel halka temel bankacılık hizmetleri ve ürünleri sağlar. Bu hizmetler arasında çek ve tasarruf hesapları, krediler ve ipotekler, CD’ler gibi temel yatırım hizmetleri ve kiralık kasalar gibi diğer hizmetler yer alır.
Bankalar hizmet bedelleri ve ücretlerinden para kazanıyor. Bu ücretler ürünlere göre hesap ücretlerinden (aylık bakım ücretleri, minimum bakiye ücretleri, kredili mevduat ücretleri, yetersiz bakiye (NSF) ücretleri), kiralık kasa ücretleri ve gecikme ücretlerine kadar değişmektedir. Pek çok kredi ürününde faiz oranlarına ek olarak ücretler de bulunmaktadır.
Bankalar ayrıca diğer müşterilere borç para vererek kazandıkları faizden de para kazanırlar. Ödünç verdikleri fonlar müşteri mevduatlarından gelir. Ancak, bankanın ödünç aldıkları paraya ödedikleri faiz oranı, ödünç verdikleri paraya uygulanan orandan düşüktür. Örneğin, bir banka tasarruf hesabı müşterilerine yıllık %0,25’lik bir faiz oranı sunarken, mortgage müşterilerine yıllık %4,75’lik bir faiz oranı uygulayabilir.
Ticari bankalar geleneksel olarak müşterilerin rutin bankacılık işlemlerini yapmak için gişe hizmetlerini ve otomatik vezne makinelerini (ATM’ler) kullanmaya geldikleri binalara yerleştirilmiştir. İnternet teknolojisindeki artışla birlikte, çoğu banka artık müşterilerinin transferler, para yatırma ve fatura ödemeleri dahil olmak üzere şahsen yapabilecekleri hizmetlerin çoğunu çevrimiçi olarak yapmalarına izin veriyor.
Ticari Bankaların Önemi
Ticari bankalar ekonominin önemli bir parçasıdır. Tüketicilere yalnızca temel bir hizmet sağlamakla kalmaz, aynı zamanda piyasada sermaye ve likidite yaratılmasına da yardımcı olurlar.
Müşterilerinin hesaplarına yatırdıkları fonları alıp başkalarına ödünç vererek likidite sağlarlar. Ticari bankalar, üretim, istihdam ve tüketici harcamalarında artışa yol açan ve böylece ekonomiyi canlandıran kredi yaratılmasında rol oynamaktadır.
Bu nedenle, ticari bankalar, kendi ülkelerindeki veya bölgelerindeki bir merkez bankası tarafından yoğun bir şekilde düzenlenir. Örneğin, merkez bankaları ticari bankalara zorunlu karşılık uygular. Bu, bankaların, genel halk tarafından para çekmek için bir acele olması durumunda, tüketici mevduatlarının belirli bir yüzdesini merkez bankasında bir tampon olarak tutmaları gerektiği anlamına gelir.
Özel Hususlar
Müşteriler, tasarruf hesapları ve CD’ler gibi ticari banka yatırımlarını çekici buluyor çünkü bunlar Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından sigortalanıyor ve para kolayca çekilebiliyor. Müşteriler talep üzerine para çekme seçeneğine sahiptir ve bakiyeler 250.000$’a kadar tamamen sigortalıdır. Dolayısıyla bankaların bu para için fazla ödeme yapmasına gerek yoktur.
Pek çok banka, çek hesap bakiyelerine hiç faiz ödemiyor (veya en azından çok az ödüyor) ve tasarruf hesapları için ABD Hazine bonosu (T-tahvil) oranlarının çok altında faiz oranları sunuyor.
Tüketici kredileri, Kuzey Amerika banka kredilerinin büyük bölümünü oluşturuyor ve bunun içinde konut ipotekleri açık ara en büyük payı oluşturuyor. İpotekler mülk satın almak için kullanılır ve evlerin kendisi genellikle krediyi teminat altına alan teminattır. İpotekler genellikle 30 yıllık geri ödeme dönemleri için yazılır ve faiz oranları sabit, ayarlanabilir veya değişken olabilir. 2000’lerin ABD konut balonu sırasında çeşitli daha egzotik ipotek ürünleri sunulsa da, ödemeli ipotekler ve negatif amortisman kredileri dahil olmak üzere daha riskli ürünlerin çoğu artık çok daha az yaygın.
Otomobil kredisi, birçok banka için bir diğer önemli teminatlı kredi kategorisidir. Mortgage kredisine kıyasla, otomobil kredileri genellikle daha kısa vadeler ve daha yüksek oranlar içindir. Bankalar, otomobil üreticileri ve bayileri tarafından yürütülen sabit oto finansman operasyonları gibi, diğer finansal kurumlardan otomobil kredisi verme konusunda yoğun bir rekabetle karşı karşıyadır.
Banka Kredi Kartları
Kredi kartları bir diğer önemli finansman türüdür. Kredi kartları, özünde, herhangi bir zamanda çekilebilen kişisel kredi limitleridir. Özel kart veren kuruluşlar bunları ticari bankalar aracılığıyla sunar.
Visa ve MasterCard, bir işlemden sonra paranın alışverişçinin bankası ile tüccarın bankası arasında hareket ettirildiği tescilli ağları çalıştırır. Temerrüt oranları geleneksel olarak ipotek kredisi veya diğer teminatlı kredi türlerinden çok daha yüksek olduğundan, tüm bankalar kredi kartı kredisi vermemektedir.
Bununla birlikte, kredi kartı ödünç verme, bankalar için kazançlı ücretler sağlar – kartı kabul etmek ve işleme girmek için satıcılardan alınan takas ücretleri, geç ödeme ücretleri, döviz bozdurma, limit aşımı ve kart kullanıcısı için diğer ücretler; ayrıca kredi kartı kullanıcılarının aydan aya taşıdıkları bakiyelerde yüksek oranlar.
Ticari Bankalar ve Yatırım Bankaları
Hem ticari hem de yatırım bankaları önemli hizmetler sunar ve ekonomide kilit roller oynar. 20. yüzyılın büyük bir bölümünde, bankacılık sektörünün bu iki şubesi, Büyük Buhran sırasında kabul edilen 1933 Glass-Steagall Yasası sayesinde ABD’de genellikle birbirinden ayrı tutuldu.
1999 tarihli Gramm-Leach-Bliley Yasası ile büyük ölçüde yürürlükten kaldırıldı ve hem ticari hem de yatırım bankası yan kuruluşlarına sahip olabilecek finansal holding şirketlerinin kurulmasına izin verdi.
Ticari bankalar geleneksel olarak bireylere ve işletmelere hizmet sunarken, yatırım bankacılığı büyük şirketlere ve kurumsal yatırımcılara bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Müşterilerine taahhüt hizmetleri, birleşme ve satın alma (M&A) stratejileri, kurumsal yeniden yapılanma hizmetleri ve kurumsal ve yüksek net değerli bireyler (HNWI’ler) için diğer aracılık hizmetleri sağlayan finansal aracılar olarak hareket ederler.
Ticari bankacılık müşterileri arasında bireysel tüketiciler ve küçük işletmeler bulunurken, yatırım bankacılığı müşterileri arasında hükümetler, hedge fonları, diğer finansal kuruluşlar, emeklilik fonları ve büyük şirketler yer alır.
Ticari Banka Örnekleri
Dünyanın en büyük finansal kurumlarından bazıları ticari bankalardır veya ticari bankacılık işlemlerine sahiptir ve bunların çoğu Amerika Birleşik Devletleri’nde bulunabilir. Örneğin, Chase Bank, JPMorgan Chase’in ticari bankacılık birimidir. Merkezi New York City’de bulunan Chase Bank, Haziran 2021 itibarıyla yaklaşık 3,2 trilyon dolarlık varlık bildirdi.
Bank of America, 2,35 trilyon doları aşan varlıkları ve hem bireysel müşteriler hem de küçük ve orta ölçekli işletmeler dahil olmak üzere 66 milyon müşterisi ile Amerika Birleşik Devletleri’ndeki en büyük ikinci bankadır.
Bankam Ticari Bir Banka mı?
muhtemelen! Ticari bankalar, “banka” terimini duyduklarında çoğu insanın aklına gelen şeydir. Ticari bankalar, mevduat kabul eden, kredi veren, varlıkları koruyan ve genel halk ve işletmeler dahil olmak üzere birçok farklı türde müşteriyle çalışan kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Hesabınız bir topluluk bankasında veya kredi birliğindeyse, muhtemelen ticari bir banka olmayacaktır.
Ticari Bankalar Ekonomide Nasıl Bir Rol Oynuyor?
Ticari bankalar, şu anda çoğu gelişmiş ülkede bulunan kısmi rezerv bankacılığı sistemi için çok önemlidir. Bu, bankaların ellerindeki mevduatın (tipik olarak) %90’ına kadar yeni krediler vermelerine olanak tanır ve kredi verme için sermayeyi serbest bırakarak teorik olarak ekonomiyi büyütür.
Param Ticari Bir Bankada Güvende mi?
Çoğunlukla, evet. Ticari bankalar sıkı bir şekilde düzenlenir ve mevduat hesaplarının çoğu 250.000 $’a kadar FDIC sigortası tarafından karşılanır.
Ayrıca, ticari bankacılık ve yatırım bankacılığı fonları kanunen birleştirilemez.
Pazarlama Uygulamaları 